租房也能分期，是真有用还是真陷阱，从利率高低就可知道! 每年的毕业季都是各大城市租房需求最大的时候，但对于应届毕业生来说，租金却是不菲的常有的“押一付三”更别说是半年租或者一年...

来源：雪球App，作者： 好车贷，（https://xueqiu.com/3371770821/110095232）

每年的毕业季都是各大城市租房需求最大的时候，但对于应届毕业生来说，租金却是不菲的常有的“押一付三”更别说是半年租或者一年租了。很多平台纷纷推出了“低利率”租房分期产品，但是真的有表面看的那么优惠吗?租房分期真实利率有多高，你会算吗?

根据报告测算，2017年，我国租赁市场总规模大约在1.3万亿元，主要以一二线城市为主，占比合计约在50%。预计2020年、2030年全国租赁人口将分别上升至 2.20亿人、2.65亿人，对应租赁市场规模分别达到3.49万亿、4.2万亿。

租房市场确实大，面对万亿级市场，年年上涨的租金、实实在在的需求，租房分期曾被看成是最值得、最有前景的消费场景，短短两三年内涌现了30多家平台。

利率不高，还能月付，在一定程度上，对于租房的年轻人尤其是刚毕业的大学生来说，租房分期算下来确实挺划算。但实际情况是不是这样呢?

举个例子：

以某租房平台产品为例，该平台一套两居室租金每月7000元，如果选择季付，需要押一付三，同时一次性付清全年服务费(月租金的96折=6720元)，那么首次支付共34720元，此后每个季度缴纳三个月房租21000元，这样的支付方式对于刚毕业的大学生来说，每次付房租的压力都会比较大。

为了减轻付款压力，租房平台推出按照租房分期贷款的方式，年利率为6.27%，第一次付款可以押一付一，并且年服务费可以享受优惠，变为4704元，年服务费可以同样按月支付(392元/月)，那么第一次付款总额为14392元。

第二个月到第十二个月，每月需要缴纳租金7000元和服务费392元，以及分期的利息463.48元(7392*6.27%)，每月还款额共计为7855.48元。

由此来看，选择租房分期有服务费折扣，还能缓解支付压力，同时利率又不高，但是事实真的如此吗?接下来我们来算算租房分期的真实利率。

上述平台的贷款总额为每月房租和每月服务费总和，共计(7000+4704/12)*11=81312元，一年累计支付的分期费用为81312*6.27%=5098.26元。

但实际上，81312元贷款并没有用一年，除了第一个月用足了81312元外，剩余11个月，每月使用本金都是递减的。

也就是说，虽然从平台借了81312元，但由于每个月都还了一部分本金，实际平均每月使用本金数应为：

(81312+73920+66528+…+22176+14784+7392)/12个月=40656元

分期贷款的实际年利率=6.27%* 81312/40656=12.54%，整整是其宣称年利率的2倍。

值得一提的是，租房分期看起来使用很方便，但便利是有条件的。比如某租房分期平台协议显示，租户中途退租或转租，算违约，违约金将按照剩余房租总额的10%收取。这对于工作变动后需要换房的年轻人来说，成本还是很高的。除此之外，逾期费用也是相当高。

使用租房分期的风险还不止这些。不少分期平台都会上征信，一旦逾期的话，严重的会上征信黑名单，影响以后买房买车等。更有甚者，有的中介人员一次性拿走租户贷到的全年房租后，不按时交给房东，在房东不堪忍受要强制收房时，又要求租户搬出。

租房在外，便宜虽然重要，但住的安心、安全同样重要。在各种便宜的诱惑下，还是要多提高自身的警惕度。